Para muchas personas, el dinero es uno de los mayores obstáculos para comprar una vivienda.
En realidad, la cantidad necesaria es mucho menor que hace solo 20 años debido a los nuevos programas hipotecarios y las bajas tasas de interés.
El dinero que necesitas se divide en dos categorías: el pago inicial y los costos de cierre.
Pago inicial
El pago inicial es la cantidad de dinero que pagas “de tu bolsillo” al momento del contrato de venta y compra de la vivienda.
El pago inicial variará dependiendo del programa de préstamo que elijas.
Los tres programas de préstamos principales son:
- Administración Federal de Vivienda (FHA) – Pago inicial mínimo del 3,5%
- Préstamo de Asuntos de Veteranos (VA) – No se requiere pago inicial para los veteranos militares que califiquen
- Convencional – Pago inicial mínimo del 6%
Por ejemplo, una casa de $300,000 requeriría un pago inicial de $10,500 para FHA, $0 para VA o $18,000 para convencional.
Compara esto con el alquiler de una casa donde el contrato de arrendamiento es de $2500 mensuales.
En la mayoría de los casos, el arrendador querrá su primer y último mes de alquiler, depósito de seguridad, más la comisión del agente inmobiliario.
Eso son 4 meses de alquiler a $2500, un total de $10,000.
Costos de cierre
En California, los costos de cierre de las transacciones de bienes raíces suelen ser aproximadamente el 6% del precio de compra.
Donde vives determinará exactamente lo que tendrás que pagar.
Los costos de cierre pueden incluir:
- Cargos del prestamista – puede incluir apertura, puntos de descuento, solicitud, evaluación de riesgo y procesamiento
- Cargos de valoración – una inspección imparcial de un tercero para determinar el valor de mercado de la propiedad.
- Búsqueda y seguro del título – este seguro protege tanto al comprador como al prestamista contra pérdidas resultantes de defectos en el título, como por ejemplo gravámenes, impuestos o infracciones de previos dueños.
- Seguro hipotecario privado (PMI) o seguro hipotecario premium (MIP) – protege al prestamista contra pérdidas si el comprador se declara en default con un saldo de 80% por encima del valor del mercado.
- Cargos de registro e impuestos – los gobiernos locales cobran cargos de registro e impuestos para registrar la venta de una propiedad.
Tendrás que reunirte con un prestamista para conocer un estimado de tus costos de cierre.
Qué hacer si no tienes suficiente dinero ahorrado
Los prestamistas querrán ver que has tenido estos fondos en tu banco por los últimos 60 días y te solicitarán tu estado de cuenta bancario de los últimos 2 meses.
Si no tienes mucho dinero disponible para comprar una casa, aquí hay algunas ideas:
- Pide un préstamo respaldado por tu pensión o 401(k)
- Retira dinero de tu pensión o 401(k)
- Recibe un regalo de un familiar
- Pídele al vendedor que te permita financiar tus costos de cierre
- Recibe una subvención de una organización
Si no tienes el dinero para un pago inicial, los programas locales del estado y el condado pueden ofrecer asistencia con hasta el 10% del precio de compra en asistencia para el pago inicial y costos de cierre.
Puedes verificar tu elegibilidad en solo 45 segundos haciendo clic en el botón de abajo.
No hay costo ni obligación de comprar nada, y no se requiere tarjeta de crédito.